नमस्कार मित्रांनो, आम्ही विमा, त्याचे विविध प्रकार, फायदे आणि आवश्यक बाबींवर तुम्हाला सांगणार आहोत. विमा (Insurance) हे आर्थिक सुरक्षा जाळे म्हणून काम करते, अनपेक्षित घटनांपासून व्यक्ती किंवा व्यवसायांचे संरक्षण करते. हे अनेक प्रकारांमध्ये येते, प्रत्येक विशिष्ट गरजेनुसार तयार केले जाते. Types of life insurance in Marathi
विम्याचे (Insurance) अनेक प्रकार आहेत, प्रत्येक विशिष्ट उद्देशासाठी आहे. यामध्ये जीवन विमा (Life Insurance), आरोग्य विमा, वाहन विमा, गृह विमा आणि बरेच काही समाविष्ट आहे. प्रत्येक प्रकार विशिष्ट जोखीम किंवा परिस्थितींसाठी कव्हरेज प्रदान करतो, व्यक्तींना आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित असल्याची खात्री करून.
विम्याचे फायदे अनेक आहेत. प्रथम, ते आर्थिक सुरक्षा आणि मनःशांती प्रदान करते, कारण ते नुकसान, नुकसान किंवा अनपेक्षित घटनांच्या वेळी खर्च कव्हर करण्यात मदत करते. हे जोखीम व्यवस्थापनास प्रोत्साहन देते आणि अनपेक्षित घटनांचा प्रभाव कमी करून मोठ्या गटावर आर्थिक भार पसरवते. याव्यतिरिक्त, विमा काही प्रकरणांमध्ये कर लाभ आणि गुंतवणुकीच्या संधी देऊ शकतो.
आजच्या एपिसोडमध्ये, आम्ही जीवन विम्याच्या विविध पॉलिसींचा सखोल अभ्यास करू, वैयक्तिक गरजा आणि परिस्थिती पूर्ण करण्यासाठी उपलब्ध असलेल्या विविध पर्यायांचा शोध घेऊ. आर्थिक नियोजनाच्या या महत्त्वाच्या पैलूबद्दल अधिक माहितीसाठी संपर्कात रहा!
Sum Assured म्हणजे काय?
एकदा तुम्ही कोणत्याही प्रकारचा विमा खरेदी केल्यानंतर, तुम्हाला ठराविक कालावधीत नियमित प्रीमियम पेमेंट करणे आवश्यक आहे, जे 10 ते 25 वर्षांपर्यंत असू शकते. या विमा कालावधीच्या समाप्तीनंतर, पॉलिसीद्वारे प्रदान केलेले कव्हरेज समाप्त होते. या समाप्ती कालावधीनंतर, तुमच्या विमा कराराच्या अटींनुसार, तुम्हाला एक पूर्वनिर्धारित आणि निश्चित रक्कम मिळते, ज्याला (Sum Assured) विमा रक्कम म्हणून संबोधले जाते. ही रक्कम विमा कराराचा एक महत्त्वाचा घटक म्हणून सेवा देणारे, तुम्हाला पात्र असलेल्या गॅरंटीड पेआउटचे प्रतिनिधित्व करते. Types of life insurance in Marathi
जीवन विमा (Life Insurance) म्हणजे काय?
विम्याबद्दलच्या आमच्या मागील चर्चांमध्ये, आम्ही जीवन विम्याच्या (Life Insurance) क्षेत्राचा शोध घेऊन सुरुवात केली. आर्थिक नियोजनाचा हा एक सामान्य पैलू आहे, जो अनेक घरांमध्ये आढळतो.
जीवन विमा (Life Insurance) हे एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक सुरक्षितता जाळे म्हणून काम करते, जे विमाधारकाच्या कुटुंबाला किंवा लाभार्थ्यांना अपघाताच्या दुर्दैवी घटनेत किंवा विमाधारकाचे निधन झाल्यास समर्थन देते. जीवन विम्याच्या क्षेत्रामध्ये, विविध प्रकारच्या गरजा आणि प्राधान्ये पूर्ण करण्यासाठी विविध प्रकारच्या योजना अस्तित्वात आहेत. चला या विविध जीवन विमा (Life Insurance) योजनांचा सखोल अभ्यास करू आणि त्यात काय समाविष्ट आहे ते समजून घेऊ.
जीवन विमा (Life Insurance) चे प्रकार | Types Of Life Insurance
१) टर्म इन्शुरन्स :-
या विशिष्ट प्रकारच्या जीवन विमा योजनांमध्ये, विमा कालावधी (Maturity Amount) संपल्यावर प्राप्त झालेल्या रकमेचे प्रतिनिधित्व करणारी विमा (Insurance) रक्कम महत्त्वपूर्ण आहे. आश्चर्याची गोष्ट म्हणजे, या योजनांचा प्रीमियम तुलनेने कमी आहे. याचा अर्थ तुम्ही 10,000 ते 12,000 च्या वार्षिक प्रीमियमसह 1 कोटी पर्यंत कव्हरेज मिळवू शकता.
या योजना सामान्यत: परिपक्वतेवर कोणतेही पेआउट ऑफर करत नाहीत. ते केवळ पॉलिसीधारकाच्या (Policy Holder) निधनाच्या घटनेत आर्थिक लाभ देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. उच्च विमा रकमेमुळे, अर्ज प्रक्रियेदरम्यान अनेकदा व्यापक वैद्यकीय चाचण्या आवश्यक असतात. शिवाय, अशा योजना सामान्यतः 60 वर्षांपर्यंतच्या व्यक्तींसाठी उपलब्ध असतात, तरीही काही कंपन्या जास्तीत जास्त कालावधी 70 वर्षांपर्यंत वाढवू शकतात. पॉलिसीधारकाच्या उत्तीर्ण झाल्यावर लाभार्थ्यांना भरीव संरक्षण देण्यासाठी या योजनांची रचना प्रामुख्याने केली जाते.
२) एन्डोमेंट प्लॅन :-
ही विशिष्ट विमा पॉलिसी भारतात मोठ्या प्रमाणावर लोकप्रिय आहे आणि बर्‍याचदा ती निवडली जाते. त्याचा प्राथमिक फायदा असा आहे की विमाधारकाच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेत, संपूर्ण विम्याची रक्कम (sum assured) त्यांच्या कुटुंबाला किंवा नॉमिनीला दिली जाते. याव्यतिरिक्त, जर विमाधारक पॉलिसीच्या मुदतीपर्यंत टिकून राहिला तर, त्यांना संपूर्ण विम्याची रक्कम मिळते.
तथापि, या पॉलिसीची एक नकारात्मक बाजू लक्षात घेणे आवश्यक आहे: पॉलिसी मुदतीच्या शेवटी विम्याची रक्कम तुलनेने माफक असते. तुलनात्मकदृष्ट्या, तीच रक्कम म्युच्युअल फंडात गुंतवल्यास, गुंतवणूक म्हणून जास्त परतावा मिळण्याची क्षमता असते. धोरणाचे मूल्यमापन करताना या पैलूचा विचार केला पाहिजे, विशेषत: त्याच्या गुंतवणूक क्षमतेच्या दृष्टीने.
👉👉 अधिक माहितीसाठी हि विडिओ पहा 👈👈
३) होल लाइफ इन्शुरन्स :-
ही योजना मुदत विम्याशी (Term Insurance) साम्य दर्शवते, परंतु त्यात काही विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत. विशेष म्हणजे, या योजनेची वयोमर्यादा विमाधारक शंभर वर्षांची होईपर्यंत वाढवते, ज्यामुळे आजीवन कव्हरेज मिळते. याव्यतिरिक्त, या पॉलिसी अनेकदा कर्ज सुविधांची सुविधा देतात.
तथापि, भरलेल्या प्रीमियमच्या बदल्यात, या पॉलिसींमधील विमा रक्कम सर्वसाधारणपणे मुदत विम्याच्या तुलनेत कमी असते. ते विस्तारित कव्हरेज आणि कर्ज पर्याय ऑफर करत असताना, ट्रेड-ऑफ म्हणजे दाव्याच्या प्रसंगी कमी पेआउट, जे त्यांना पारंपारिक मुदतीच्या विमा (Term Insurance) पॉलिसींपासून वेगळे करते.
४) ULIP प्लॅन :-
ही विशिष्ट विमा पॉलिसी शेअर बाजाराशी घट्टपणे जोडलेली आहे, ज्यामुळे त्यात स्वारस्य असलेल्या व्यक्तींना शेअर बाजारातील गतिशीलतेची चांगली समज असणे आवश्यक आहे. या पॉलिसीमध्ये गुंतवलेला निधी (Income Tax) सामान्यत: शेअर बाजाराला दिला जातो. या पॉलिसीचे फायदेशीर वैशिष्ट्य म्हणजे ते 80C प्राप्तिकर सवलतीसाठी पात्र आहे, संभाव्य कर लाभ प्रदान करते.
या पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमच्या निधीचे वाटप कसे करायचे आहे, जसे की (Equity Fund) किंवा Debt Fund) तुम्हाला निवड केली जाते. परिणाम, मग ते नफा असोत किंवा तोट्यात, तुम्ही निवडलेल्या विशिष्ट पॉलिसी प्रकारावर अवलंबून असतात, तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहिष्णुतेवर आधारित एक सुप्रसिद्ध निवड करण्याच्या महत्त्वावर भर देतात.
५) मनी बॅक पॉलिसी :-
ही पॉलिसी एंडॉवमेंट प्लॅनशी (Endowment Plan) समानता सामायिक करते, मुख्य फरक म्हणजे ते गुंतवलेल्या निधीचा नियमित अंतराने, विशेषत: दर 5-10-15 वर्षांनी परतावा (Back) प्रदान करते.
या नियतकालिक परताव्यामुळे, या पॉलिसीवरील एकूण परतावा (Back) इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत सामान्यतः कमी असतो. अतिरिक्त तरलता आणि आर्थिक सुरक्षेसाठी ट्रेड-ऑफ हा परताव्याचा (Returns) संभाव्य कमी दर आहे.
६) चिल्ड्रन प्लॅन :-
ही विशिष्ट योजना मुलांचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी काळजीपूर्वक तयार केली आहे आणि त्यांच्या सुरुवातीच्या काळात सुरू केल्यावर सर्वात फायदेशीर आहे. त्याचा प्राथमिक उद्देश मुलाच्या जीवनातील महत्त्वाच्या घटनांभोवती फिरतो, जसे की त्यांचे शिक्षण आणि विवाह, ज्या पॉलिसीच्या परिपक्वतेवर आर्थिकदृष्ट्या संबोधित केल्या जातात.
या योजनेचा एक उल्लेखनीय फायदा म्हणजे पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेतही त्याचे सातत्य. अशा प्रकरणांमध्ये, पॉलिसी अखंडपणे मुलाच्या नावावर बदलते, नियोजित फायदे जतन केले जातात याची खात्री करून. शिवाय, पॉलिसी मॅच्युरिटी (Maturity) झाल्यावर, मुलाच्या नावावर पूर्वनिश्चित रक्कम वितरित केली जाते, ज्यामुळे त्यांच्या भविष्यातील आर्थिक गरजा आणि आकांक्षा पूर्ण होतात.
७) रिटायरमेंट म्हणजेच पेन्शन प्लॅन :-
ही योजना आमच्या सेवानिवृत्तीची वर्षे सुरक्षित करण्यासाठी समर्पित आहे. तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी आर्थिक उशीर निर्माण करण्याच्या उद्देशाने तुम्ही नियमित ठेवी ठेवता. जेव्हा तुम्ही वयाची साठ वर्षे पूर्ण करता किंवा सेवानिवृत्त होता, तेव्हा तुमच्या पेन्शन पेआउटच्या बाबतीत ही योजना लवचिकता देते. तुम्ही तुमच्या आवडीनुसार मासिक किंवा त्रैमासिक पेमेंट निवडू शकता. हे अनिवार्यपणे सेवानिवृत्ती उत्पन्न योजना म्हणून काम करते, तुम्हाला निवृत्तीनंतर प्रत्येक महिन्याला एक निश्चित रक्कम मिळेल याची खात्री करून. विमा संरक्षण (Insurance Coverage) समाविष्ट करण्याचा निर्णय पूर्णपणे आपल्या विवेकबुद्धीनुसार आहे.
माझ्या मित्रांनो, या सात वेगवेगळ्या प्रकारच्या जीवन विमा (Life Insurance) योजना आहेत. ते दुहेरी लाभ देतात, तुमच्या पैशासाठी विमा सुरक्षा आणि गुंतवणूक क्षमता दोन्ही देतात. तथापि, कोणतीही विमा (Insurance) योजना निवडण्यापूर्वी सर्वसमावेशक माहिती गोळा करणे अत्यावश्यक आहे. विमा एजंटची प्रस्तावित योजना स्वीकारायची की नाही यासंबंधी अंतिम निर्णय घेण्याची शक्ती तुमच्याकडे आहे. हेच या लेखाचे सार आहे – तुम्हाला ज्ञानाने सक्षम करण्यासाठी. कृपया हा लेख नीट वाचा आणि माहिती ठेवा!! Types of life insurance in Marathi
आम्‍हाला आशा आहे की तुम्हाला लाइफ इन्शुरन्‍सबद्दलची आजची अंतर्दृष्टी माहितीपूर्ण आणि मौल्यवान वाटली असेल. तुमचा अभिप्राय आमच्यासाठी महत्त्वाचा आहे, म्हणून कृपया टिप्पण्यांमध्ये तुमचे विचार सामायिक करा. अद्ययावत राहण्यासाठी आणि अधिक मौल्यवान माहिती प्राप्त करण्यासाठी, आमच्या WhatsApp ग्रुपमध्ये मोकळ्या मनाने सामील व्हा. आम्ही तुमच्याशी यापुढे गुंतण्यासाठी आणि तुम्हाला अतिरिक्त ज्ञान आणि संसाधने प्रदान करण्यास उत्सुक आहोत.
धन्यवाद..!!